Piccola impresa
Rifinanziamento del debito
Un finanziamento a condizioni adeguate alla tua capacità di rimborso per estinguere un debito pregresso
Il rifinanziamento del debito potrebbe essere una soluzione per la tua azienda se:
L’azienda non può far fronte ad un debito scaduto secondo le tempistiche previste dall’originario piano d’ammortamento o nell’immediato
L’azienda ha la possibilità di individuare un nuovo finanziatore, ad esempio un’altra banca o una società di leasing, disposto a concedere un finanziamento per rimborsare i debiti pregressi
Il finanziamento è di maggiore durata e con rate più leggere, in modo da rendere sostenibile il rimborso sulla base dei flussi producibili dall’azienda nel medio-lungo termine
Il rifinanziamento del debito è un finanziamento concesso da un nuovo finanziatore che permette di rimborsare le passività pregresse.
Rispetto al debito originario, i termini e le condizioni del rifinanziamento generalmente prevedono una maggiore durata ed un tasso più in linea alle capacità di rimborso dell’azienda.
Occorre considerare che questa opzione prevede un maggior costo in termini di commissioni e di interessi. Il nuovo finanziatore, inoltre, potrebbe erogare un ammontare non sufficiente a coprire tutti i precedenti debiti: in questo caso, sarà necessario negoziare con gli attuali creditori un piano di rientro o un saldo e stralcio sull’eventuale debito residuo escluso dal rifinanziamento.
Il rifinanziamento del debito, chiamato anche consolidamento del debito, prevede la contrazione di un nuovo debito per ripagarne uno già in essere: il debito originario viene così estinto contestualmente all’erogazione del nuovo finanziamento.
È opportuno ricordare che il costo del nuovo finanziamento potrebbe essere ridotto offrendo a garanzia un immobile capiente rispetto al nuovo ammontare rifinanziato. Questo può essere lo stesso immobile a garanzia delle precedenti esposizioni, per le quali l’attuale creditore accetterà di restringere l’ipoteca a favore del nuovo intermediario.
Il ricorso a questa leva permette di disporre del tempo necessario a rimborsare l’indebitamento complessivo, stabilendo una relazione con un nuovo intermediario che potrebbe considerare questa nuova esposizione un credito in bonis e non più un credito deteriorato, con ricadute positive anche sul merito creditizio e ritorno all’accesso al credito.
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